קראו את המאמר הזה עד הסוף, גם אם השתעממתם באמצע, זה שווה את זה!
תוכן עניינים
את החסכונות והביטוחים כבר בדקתם/ן?
- בדקו את החסכונות שלכם – אל תהיו שאננים ותשאירו את המסלולים הכלליים או תלויי הגיל.
התאימו את המסלולים בהתאם לגיל שלכם ורמת הסיכון שאתם יכולים לקחת. - אל תפדו את החסכונות שלכם אם אתם צריכים כסף – לרוב עדיף לקחת
הלוואה בריבית נמוכה על חשבון החסכונות. התשואה עולה על תשלומי הריבית. - תשאפו לבנות כמה מקורות הכנסה גם אם הם קטנים משמעותיים מהכנסות העבודה הרגילה.
התקופה האחרונה הדגישה את היתרון באפיקי הכנסה מגוונים. - במידה ועשיתם את טיפ 3, פתחו קרן השתלמות במעמד עצמאי ותשאפו להפקיד אליה את תקרת ההפקדה השנתית – קרן השתלמות הוא אפיק החיסכון המשתלם ביותר בשוק כרגע.
- עקבו אחר השווי שלכם. שווי הנכסים הכולל שלכם לעומת התחייבויות וההוצאות. זה יעזור לכם לעשות החלטות שקולות יותר בנוגע להוצאות והלוואות עתידיות שתרצו לקחת.
- הגדירו מטרות פיננסיות, מספרים ותאריכים. "אני רוצה לחסוך 200 אלף שקל למטרה XYZ ב-3 השנים הקרובות”. הגדרת המטרות תעזור לכם לבנות תכנית מוגדרת להגעה למטרה.
- אל תחשבו על מה יהיה עוד שנה, תחשבו על מה יהיה כאשר ההכנסות שלכם ירדו משמעותית. תחסכו מספיק כסף שתוכלו להישען עליו ברגעים היותר קשים של החיים.
- אם אין לכם "נפש פיננסית", הגדירו חסכונות בהוראות קבע. הכסף ייצא אוטומטית מהחשבונות שלכם ולא ידרוש מכן פעולות נוספות שתעשו או לא תעשו בעתיד.
- קבעו פגישה חד פעמית עם רואה חשבון (כן, גם אם אתם שכירים). במדינה שלנו לא מקבלים שום דבר בחינם. הבינו מה הזכויות שלכם ואיך אתם יכולים לנצל אותן לטובתכם.
- פעלו עם תקציב מסודר. יש אינספור תבניות ואפליקציות לבניית תקציב. תקציב מסודר יעזור לכם לצמצם בהוצאות לא רצויות ויעזור לכם לשמור כספים לחיסכון.
- אל תהיו נחמדים. פחות חברים = פחות הוצאות על חתונות ואירועים
(לא באמת… רק רצינו לבדוק שאתם עדיין איתנו). - פעם בשנה עברו על הביטוחים שלכם. בדקו האם ניתן לשפר אותם בדרך כלשהי. חברות הביטוח יוצאות מידי שנה בתוכניות חדשות שיכולות להתאים יותר לצרכים הנוכחיים שלכם.
- בטלו כפלי ביטוחים. כל מי שיש לו פנסיה לאו דווקא צריך גם ביטוח חיים שלרוב הסוכנים דוחפים לכם. בדקו את המצב הנוכחי שלכם ואת הצורך שלכם בביטוחים אלו.
- אל תיכנסו למינוס. לקחו הלוואה, מכרו כליה, אבל אל תיכנסו למינוס. הריבית על המינוס יכולה להגיע לפעמים לעד 15 אחוז. לקחו הלוואה בריבית נמוכה יותר כדי שתוכלו לעמוד בהחזרים שלה. כסו את המינוס. בנוסף לכך, הדבר יכול לפגוע לכם בדירוג האשראי, היזהרו.
צמצמו סיכון, חסכו כספים לפנסיה
- אל תסמכו על הלוואה מסעיף 15 כדי להמשיך לשרוד. ההלוואה הזאת תחזיק לזמן מוגבל.
בנו תקציב מאוזן, צמצמו בהוצאות ונסו להגדיל את ההכנסות שלכם כדי לצאת ממצב של מינוס כרוני. - אל תיקחו הלוואה על סמך ההכנסה הנוכחית שלכם. השתמשו במקדם ביטחון על מנת
שתוכלו להחזיר את כל התשלומים בזמן. כך, לא תפגעו בדירוג האשראי העתידי שלכם. - קבלו עצות של סוכנים בערבון מוגבל. סוכן הוא איש מקצועי בעל אינטרס כלפי גוף אחד או יותר.
לכן, יכול להיות שהוא מייעץ לכם לעשות צעד שכלכלי יותר עבורו, מאשר עבורכם.
סוכן יכול לעשות הכל למענכם בתום לב. אך בהגדרה, הוא מגיע ממקום של אינטרס. - ככל שאתם יותר צעירים, תשאפו להשקיע באפיקים בסיכון גבוה יותר. סטטיסטית, הם מחזירים תשואה גבוהה יותר. כשאתם צעירים, אין לכם בעיה לספוג הפסדים ולהשאיר את הכספים לטווח ארוך כדי שיצברו רווחים.
- ככל שאתם מתבגרים, תשאפו לצמצם סיכון באפיקי החיסכון שלכם, אלא אם כן
המצב הפיננסי שלכם מרשה לכם להישאר בסיכון גבוה (אהלן הייטקיסטים מעצבנים).
אתם לא רוצים למצוא את עצמכם לקראת פרישה, עם נפילה של 30% בחסכונות שלכם לאור משבר בשוק. - אל תנסו לקלוע בול בהשקעות שלכם. השקיעו בשוק ההון במדדים רחבים ובנדל"ן.
פזרו את ההשקעות שלכם על כמה נכסים קטנים יותר.
- אל תקשיבו לכל מה שאתם קוראים ברשת, מספר העצות הטובות שקיימות בשוק מתגמד לעומת העצות הרעות.
לאנשים אין בעיה לתת לכם עצה גרועה תוך הפגנת ביטחון מוחלט. - ב-90% מהמקרים ביטוח מנהלים הוא מוצר גרוע. אל תתפתו להשקיע בו, במיוחד אם אתם משקיעים בו כיום.
פנסיה וקופות גמל הם אפיקים עדיפים. - בצעו סקר שוק לפני בחירת שירות או מוצר. אתם משלמים פי כמה על מוצרים ושירותים נחותים, רק בגלל עצלנות.
- תשאפו לחסוך לפחות 20% מהכנסות נטו שלכם. אתם תודו לנו כשתגיעו לפנסיה.
- במידה ואין מטרות בטווח הקצר לחסכונות שלכם, הימנעו מהשקעה בפק”מים ומק”מים.
הם לא מספקים תשואה מספקת, לעתים גם בסביבת ריבית גבוהה. - תבדקו את עמלות הבנק וכרטיסי האשראי שלכם. למרות שהחיסכון בין גוף לגוף נראה קטן,
שם נובעות רוב הפעולות שלנו. החיסכון הקטן יכול להגיע בסוף למאות שקלים בשנה. - פעם בשנה (מעבר לבדיקות הדו-חודשיות) תעברו על כל החיובים באשראי שלכם. במהלך השנה
אנחנו נרשמים לכל מיני תוכניות או שירותים שאנחנו פשוט שוכחים ומפסיקים להשתמש בהם.
הפעולה הזו יכולה לחסוך לכם מאות ואלפי שקלים בשנה. - תחסכו לכם זמן, כסף וטרחה ומנו אנשי מקצוע שיכולים לפקח את הכסף שלכם. לקחתם משכנתא?
פנו ליועץ משכנתאות. אתם לא יודעים בעל פה איזה ביטוחים יש לכם? פנו לחברה שתסדר לכם את החיים.מוכרים או קונים נכס? פנו לשמאי מקרקעין, זה הטיפ לרוב המוחלט של האנשים.
- תלמדו. אל תפחדו להוציא כסף על לימודים והשכלה פיננסית, זו אחת ההוצאות שיחזירו את עצמן לא פי 100!
- הדפיסו את הטיפים האלה ותלו על המקרר או בחדר השינה. הם יעזרו לכם בהמשך הדרך.
