השקעה בשוק ההון היא החלטה משמעותית שיכולה להשפיע לטובה או לרעה על העתיד הכלכלי שלך.
בחירת מנהל תיק השקעות מתאים היא שלב קריטי בתהליך, שכן מדובר באדם או גוף שינהלו את כספך וישאפו להשיג עבורך תשואה מיטבית בהתאם לרמת הסיכון שנקבעה מראש.
אבל איך תדע שאתה בוחר נכון? מהם הדברים שחשוב לבדוק לפני שמתחייבים? אילו שאלות חובה לשאול מנהל תיק ההשקעות כדי לוודא שהוא אמין, מקצועי ומתאים לך אישית?
במאמר הזה נעבור על כל מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מפקיד את כספך בידיים של מישהו אחר.
תוכן עניינים
מה תפקידו של מנהל תיק השקעות?
מנהל תיק השקעות הוא אדם מקצועי שמוסמך לנהל עבורך השקעות בשוק ההון, בהתאם להנחיות ולצרכים הפיננסיים שלך.
✔️ המנהל יקבע את אסטרטגיית ההשקעה שלך בהתאם לרמת הסיכון שאתה מוכן לקחת, יעדיך הפיננסיים והיקף ההון שברשותך.
✔️ הוא יבצע קנייה ומכירה של נכסים פיננסיים כמו מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות.
✔️ הוא יפקח על התיק, יתאים אותו לתנאי השוק וינסה להבטיח תשואה אופטימלית.
כלומר, אתה מקבל ניהול מקצועי של תיק ההשקעות שלך, במקום לבצע את המסחר באופן עצמאי. אבל כדי שהניהול הזה יהיה איכותי ומותאם אליך, חשוב לבחור מנהל תיק השקעות שבאמת מבין אותך ואת הצרכים שלך.
השאלות שחובה לשאול מנהל תיק השקעות לפני שחותמים על הסכם
1️⃣ איך תנהל את תיק ההשקעות שלי?
שוק ההון מלא באפשרויות השקעה מגוונות – חלקן מסוכנות יותר, חלקן יציבות יותר, חלקן לטווח קצר ואחרות לטווח ארוך.
לכן, חשוב להבין איך מנהל התיק מתכוון לנהל את הכסף שלך:
✔️ מהי רמת הסיכון של התיק? – האם ההשקעה תהיה סולידית (אגרות חוב) או מסוכנת יותר (מניות)?
✔️ איך מתבצע הפיזור? – האם הוא מפזר את ההשקעות על פני כמה תחומים כדי למזער סיכון?
✔️ האם יש מיקוד גיאוגרפי? – השקעות בארץ או גם בחו”ל?
טיפ: שים לב אם המנהל מתעניין ביעדים הפיננסיים שלך ושואל אותך על הניסיון שלך בשוק ההון. מנהל טוב יתאים לך השקעה אישית ולא ינסה לדחוף לך מוצר גנרי.
2️⃣ מהם ביצועי העבר שלך?
מנהל תיק השקעות חייב להציג לך תשואות עבר, בהתאם לרמת הסיכון שבחרת.
✔️ האם ההשקעות שלו הצליחו להכות את השוק ולהניב תשואה גבוהה יותר מהמדדים המובילים?
✔️ איך הוא התמודד עם משברים כלכליים?
✔️ האם יש עקביות בתשואות, או שמדובר בהצלחות חד-פעמיות?
דוגמה מהחיים: משבר הקורונה ב-2020 יצר תנודתיות קיצונית בשווקים. מנהלי תיקים מנוסים השכילו לנצל את הירידות כדי לרכוש מניות חזקות במחירים זולים, בעוד שחלקם פשוט חיכו בצד והפסידו הזדמנויות.
חשוב לדעת: הצלחות בעבר לא מבטיחות תשואה עתידית, אבל הן כן נותנות אינדיקציה על היכולת של המנהל להתמודד עם תנאי שוק משתנים.
3️⃣ איך תתמודד עם המשבר הפיננסי הבא?
שוק ההון חווה משברים באופן קבוע, ולכן השאלה היא לא אם יהיה משבר, אלא מתי ואיך המנהל שלך יגיב אליו.
✔️ האם הוא ימכור חלק מהנכסים בשלב מוקדם כדי לצמצם הפסדים?
✔️ האם הוא יקנה מניות בזול מתוך ציפייה להתאוששות?
✔️ האם יש אסטרטגיית גידור סיכונים במקרה של נפילות חדות?
שאלת מבחן: בקש ממנהל התיק לתאר את הפעולות שהוא ביצע במשברים כלכליים קודמים – למשל, משבר הסאב-פריים ב-2008, משבר החובות באירופה ב-2011 או משבר הקורונה ב-2020.
4️⃣ מהי ההשקעה האחרונה שלך שלא צלחה?
שאלת זהב: כל מנהל תיק השקעות יספר לך על ההצלחות שלו – אבל האם הוא מוכן לדבר על הכישלונות?
✔️ מנהל אמין יכיר בטעויות שהוא עשה ויסביר איך למד מהן.
✔️ אם הוא מתרץ יותר מדי או מתחמק, זה עשוי להיות סימן שהוא לא מספיק כנה או מקצועי.
חשוב לדעת: אין משקיע שלא טועה – השאלה היא איך הוא מצמצם את ההפסדים ולומד מהם.
5️⃣ היכן ינוהל הכסף שלי ומהן העמלות שאשלם?
לפני שאתה מפקיד את הכסף שלך, ודא שאתה מבין איפה הוא יוחזק ובכמה זה יעלה לך.
✔️ היכן הכסף מנוהל? – האם החשבון שלך יהיה בבנק או בגוף פיננסי מוסדר (חבר בורסה)?
✔️ מה גובה דמי הניהול? – לרוב, גובה דמי הניהול נע בין 0.5% ל-2% מהתיק השנתי.
✔️ מהן העמלות הנוספות? – יש לבדוק עמלות קנייה/מכירה, דמי משמורת ושירותים נוספים.
טיפ: תמיד אפשר לנהל משא ומתן על העמלות! אל תקבל את המחיר הראשוני כמובן מאליו.
בונוס: 3 טיפים לבחירת מנהל תיק השקעות מנצח
✔️ בחר מנהל תיק שקוף ואמין – מישהו שמציג לך את התמונה המלאה ולא רק את מה שנוח לו להראות.
✔️ וודא שיש גישה מלאה לכסף שלך – חשבון מסחר צריך להיות נגיש לך 24/7, כך שתוכל לבדוק את הביצועים בכל רגע.
✔️ השווה בין מספר מנהלים – אל תסתפק בפגישה עם מנהל תיק אחד. דבר לפחות עם 3 חברות שונות והשווה הצעות.
סיכום – אל תמהרו להפקיד את הכסף שלכם!
מנהל תיק השקעות משפיע ישירות על הכסף שלך, ולכן אסור לבחור אחד מבלי לבדוק אותו לעומק.
השאלות שחשוב לשאול:
🟢 איך תנהל את התיק?
🟢 מהם ביצועי העבר שלך?
🟢 איך תתמודד עם משברים?
🟢 מה ההשקעה האחרונה שלא צלחה לך?
🟢 היכן ינוהל הכסף ומהן העמלות?
✔️ חשוב לבחור מנהל תיק אמין, שקוף ומנוסה – שידע להתאים לך השקעה אישית ולפעול בצורה מקצועית.
הטיפ הכי חשוב: אל תמהרו לחתום על חוזה לפני שאתם בודקים, משווים ושואלים את כל השאלות החשובות
