בין אם אתם טסים לחו"ל, משקיעים בדולרים, או פשוט סקרנים להבין איך כסף "עובר שפה", כדאי מאוד שתכירו את המושג "שער המרה". זה אחד המונחים הפיננסיים הכי שימושיים ביומיום – ולא רק לכרישי וול סטריט.
אז מה זה בדיוק שער המרה? איך הוא נקבע? מה ההבדל בינו לבין שער יציג או רציף? ואיך תדעו אם קיבלתם עסקה טובה?
תוכן עניינים
מה זה בעצם שער המרה?
שער המרה הוא המחיר שבו אתם יכולים להמיר מטבע אחד לאחר – למשל, כמה שקלים תצטרכו לשלם כדי לקנות דולר אחד, או כמה יורו תקבלו אם תמכרו 1,000 דולר.
זה נשמע פשוט, אבל בפועל יש כמה סוגים של שערים, ובין מה שהבנק מפרסם לבין מה שאתם באמת מקבלים – יש פערים. נעים להכיר: עמלת המרה, או בשמה המגניב פחות – מרווח שערים.
רגע, אז מה ההבדל בין שער יציג, שער רציף ושער המרה?
| סוג השער | מה זה אומר? | מי מפרסם? | למה זה חשוב לי? |
|---|---|---|---|
| שער יציג | ריבית ממוצעת יומית שמחשב בנק ישראל לפי נתוני שוק | בנק ישראל | נותן אינדיקציה כללית, אבל לא אפשר לקנות לפיו |
| שער רציף | מחיר שמשתנה בזמן אמת לפי היצע וביקוש | שוק המט"ח | מתאים לעסקאות בזמן אמת, משתנה לאורך היום |
| שער המרה | המחיר שהבנק או הצ'יינג' גובה מכם בפועל | גוף ההמרה | זה הכסף האמיתי שיוצא מהכיס שלכם |
אז אם ראיתם שהשער היציג של הדולר הוא 3.25 ש"ח, אל תתלהבו מוקדם מדי – סביר להניח שתקבלו שער המרה של 3.30 לפחות.
דוגמה פשוטה:
המרת שקלים לדולרים
יש לכם 10,000 ש"ח, ואתם רוצים דולרים.
שער יציג: 3.25 → תיאורטית תקבלו 3,076.9$
שער המרה בפועל: 3.30 → תקבלו 3,030.3$
הפסדתם 46.6 דולר רק בגלל המרווח, וזה עוד לפני שדיברנו על עמלות נוספות.
ומה כשאתם מחזירים כסף חזרה?
נניח שחזרתם מחו"ל עם 1,000 דולר, ואתם רוצים להמיר אותם לשקלים:
שער יציג: 3.25 → הייתם אמורים לקבל 3,250 ש"ח
שער קנייה בפועל: 3.19 → בפועל תקבלו 3,190 ש"ח
בקיצור, אתם מפסידים פעמיים – גם בקנייה וגם במכירה.
מה זה שער קנייה ושער מכירה?
שער קנייה: כמה תקבלו אם תביאו למקום המרה מט"ח.
שער מכירה: כמה תשלמו אם אתם רוצים לרכוש מט"ח.
בדרך כלל, הצ'יינג' "קונה בזול" ו"מוכר ביוקר", ממש כמו חנות. הפער הזה – זו עמלת ההמרה, גם אם לא רשומה לכם על החשבונית.
סוגי שערי המרה – מזומן מול העברות
🔹 שער מזומן – אם אתם באים עם שטרות ביד, תקבלו שער פחות משתלם.
🔹 שער העברות/המחאות – המרה דרך העברה בנקאית או המחאה, לרוב תניב שער טוב יותר.
למה? כי להעביר מזומן עולה יותר, ודורש טיפול לוגיסטי – ולכן הוא מתומחר גבוה יותר.
עמלות בהמרת מטבע
בנוסף למרווח על השער, יש לעיתים גם עמלה באחוזים על העסקה עצמה, במיוחד בבנקים. לרוב מדובר ב־0.2%-0.25%.
אם אתם ממירים סכומים גדולים – שווה להתמקח או לעבוד מול גופים שמציעים שערים תחרותיים יותר, כמו פלטפורמות דיגיטליות או צ’יינג’ים חכמים.
איך שומרים על שער טוב? – הכירו את פורוורד
אם אתם צפויים לקבל או להעביר מטבע מסוים בעתיד (למשל עסקה עסקית או ירושה בחו"ל), אתם יכולים לבצע עסקת פורוורד – סוג של "נעילה" של השער.
זה אומר שתקבעו מראש את השער שבו תבצעו את ההמרה, גם אם השוק יעלה או ירד. שיטה מצוינת להתגונן מפני תנודתיות במט"ח.
לסיכום
שער ההמרה הוא המחיר האמיתי שאתם משלמים או מקבלים – לא מה שכתוב בחדשות
תמיד בדקו איזה שער קיבלתם בפועל, במיוחד כשמדובר בהפרשים קטנים שיכולים להצטבר להרבה כסף
אל תתביישו להשוות, להתמקח או להשתמש בגופים דיגיטליים – יש המון דרכים לקבל שער המרה יותר טוב מהבנק
